KYC Nedir Ne İşe Yarar?

KYC Nedir, Ne İşe Yarar?

KYC (Know Your Customer) çok basitçe müşterini tanı anlamına gelmektedir. Firma veya kuruluşların müşterilerini sisteme kayıt ederken ya da kayıtlı oldukları sisteme girmelerine izin verirken kimliklerinden emin olmak için gerçekleştirdiği işlemlerdir. Kimlik Doğrulama finansal kurumlar ve diğer birçok işletme için; dolandırıcılık ve sahtecilik girişimlerini engelleme, müşterilerin gerçek kişiler olduğunu kanıtlama ve müşterinin dürüstlüğünden emin olma gibi amaçlara hizmet etmekedir ve kullanımı her geçen gün yaygınlaşmaktadır. Bu özelliğiyle KYC çözümleri dijital ortamda hızla artan dolandırıcılık, kara para aklama ve terör örgütü finansallaşmalarını engellemek için önemli bir araçtır. 

Know Your Customer (KYC) Neden Önemlidir ?

‍Pandemi ile birlikte hayatımıza giren ve salgın sonrasında da hayatımızdaki yerini koruyan iş süreçlerini uzaktan halletme KYC süreçlerine duyulan ihtiyacı arttırmıştır. Pandemi etkisinin yanı sıra, dijitalleşmenin iş süreçlerini iyileştirmek ve müşterilere daha kolay kullanıcı deneyimleri sunmak için iyi bir araç olduğunu gören farklı sektörlerden bir çok kuruluş, son yıllarda dijitalleşmeye verdiği önemi artırmıştır. Şirketler, dijitalleşme süreçlerinde müşterilerine daha kolay deneyimler sunarken aynı zamanda müşterilerin ve sektörün güvenliğini sağlamak için gerekli önlemleri de almak durumundadır. KYC çözümleri müşterilerin sisteme kayıt edilmesinde ve sisteme giriş yapması aşamasında kullanılan bir dizi kimlik doğrulama işleminin genel adıdır. Bu işlemler kimlik kartı doğrulama, (id card verification) biyometrik doğrulama (biometric verification), döküman yakalama (document capturing), rıza onayı (consent collection) ve ajans araması (agent call) olarak sıralanabilir. Firmalar bu işlemleri kullanarak sisteme girmeye çalışan kişilerin gerçek bir kişi olup olmadığını, gerekli yaş sınırlamasına uyup uymadığını, kullanılan kimliğin gerçekliğini sorgulayabilir ve böylece sistemlerini güvenli hale getirir. 

Kimlerin hangi senaryolarda KYC çözümlerine ihtiyacı vardır?

‍Yukarıda da bahsettiğimiz gibi iş süreçlerini uzaktan yürütmeye çalışan her sektör KYC çözümlerine ihtiyaç duymaktadır. Burada kısaca hangi sektörlerin neden ihtiyaç duyduğundan kısaca bahsedeceğiz.

‍Finans Sektörü

‍Teknoloji her ne kadar iş süreçlerini iyileştirse de bir yandan da sistemleri kötü niyetli kullancılara karşı daha korunmasız hale getirmektedir. Bu sebeple firmaların kötü niyetli kullancılardan bir adım önde olması ve sistemlerinin güvenliğini sağlaması şarttır. Uzaktan işlemlerde en yüksek güvenlik önlemlerine ihtiyaç duyan sektör şüphesiz finans sektörüdür. Zira finans sektöründe işlenen suç faaliyeti sadece ilgili kurumu değil; diğer bireyleri, müşterileri ve daha geniş bir ekonomiyi etkileyebilmektedir. Bu nedenle finansal kurumların alması gereken önlemler sıkı bir şekilde düzenlenir.

Müşterilerin hesap açma, hesaplarına giriş yapma, kredi başvurusu gibi işlemlerinde yüksek güvenlik sağlamak hem müşterilerin güvenliğini hem de bankaların güvenliğini sağlamak için önemlidir. Hesap açma, hesaba uzaktan erişme, şifre hatırlatması, kredi başvurusu gibi birçok farklı senaryoda finansal kuruluşlar KYC çözümlerine ihtiyaç duymaktadır. KYC çözümleri söz konusu bu işlemlerde finansal kuruluşlara kimlik tipi tanıması, kimlik üzerindeki bilgilerin doğrulanması, sisteme ulaşmaya çalışan kişinin canlılığının test edilmesi ve yüzünün tanınması gibi bir çok güvenlik önlemi sunmaktadır. Bu modüllerle finansal kuruluşlar müşteri haricinde kişilerin sisteme sızmasını engellemekte, herhangi bir finansal suçla ilişkili kişilerin bankayı kullanarak suç işlemesine engel olmaktadır.

Oyun Sektörü

‍Oyun sektörü de KYC çözümlerinin sunduğu güvenlik önlemlerine ihtiyaç duymaktadır. 18 yaş altındaki kullancıları bahis sitelerinden ve yaşlarına uygun olmayan oyunlardan uzak tutmak için yaş modülleri ile kişinin yaşını tespit etmek kullanıcıya “18 yaşın altında mısın” sorusunu sormaktan şüphesiz çok daha etkilidir.

KYC çözümleri kripto siteleri için hem sitelerin güvenilirliğini, hem de kullanıcıların hesaplarının güvenliğini sağlamada etkili bir araçtır. Yüz tanıma modülünü sistemine ekleyen bir bahis sitesi kayıtlı kullancıların hesabına başka birinin girmesini kolaylıkla engeller. Benzer bir şekilde canlılık modülünü eklediğinde de robotların hesap açmasını engellemiş olur. 

E-ticaret Siteleri

‍Kötü niyetli kullanıcıların tehdidi altında olan bir diğer sektör de işini dijitalleştiren ticaret sektörüdür. Özellikle alıcı ve satıcı arasında aracı işlevi gören e ticaret siteleri kötü niyetli kişilerin sistemi kullanarak dolandırıcılık yapmasına karşı güçlü önlemler almak zorundadır. Özellikle kimlik bilgilerine sızan kötü niyetli kullanıcılar sebebiyle hesap açma işleminde yalnızca kimlik numarasını almak yetersiz bir güvenlik önlemi haline gelmiştir. Satıcı profillerinin yüksek güvenlikle doğrulanması alıcıların parasını ve e ticaret sitesinin repütasyonunu korumak için elzemdir. 

E-ticaret siteleri sistemlerine ekledikleri KYC çözümleri ile satıcının kimlik numarasını doğrudan kimliğinden alarak saklayabilir, aynı kişinin birden fazla hesap açmasını engelleyebilir, yüz tanıma sistemiyle hesaba girmeye çalışan kişinin kaydedilen kimlikteki kişi olduğunu doğrulayabilir. Bu basit ama etkili çözümler e-ticaret sitelerinin yaşayacağı bir çok sorunu ortadan kaldıracaktır. 

Araç Kiralama Firmaları

‍Araç kiralama firmaları, özellikle uzaktan araç kiralamalarında KYC çözümlerine ihtiyaç duymaktadır. Her sene yüz binlerce kiralık araba çalınmakta, bu hırsızlık eylemleri çalıntı ya da sahte kimliklerle gerçekleştirildiği için araba kiralama firmaları zararlarını tazmin etmekte güçlük çekmektedir. Yüz yüze olan kiralamalarda kimlik fotokopisi, uzaktan kiralamalarda ise kimlik bilgilerini almak yeterli güvenliği sağlayamamaktadır. Araç kiralama firmaları sistemlerine adapte edecekleri KYC modülleriyle bu sorunun üstesinden kolaylıkla gelebilir. Örneğin kimlik kartı doğrulama modülü, kimliğin ulusal kimlik standartlarına uyup uymadığını kontrol ederek sahte kimlik kartlarını kolayca tespit etmede oldukça başarılı bir araçtır. Uzaktan yapılan işlemlerde ise yüz doğrulama modülü ile kullanıcının yüzü kimlik kartındaki fotoğrafla kıyaslanıp aynı kişi olup olmadığı kolayca tespit edilebilir. 

Sektörünüze uygun güvenlik önlemleri hakkında daha fazla bilgi almak için bize ulaşın!

www.techsign.com.tr